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    典當行:補闕普惠金融鏈條 推動金融改革發展成果共享

    2019年07月04日 訪問量:次 作者:|成靜 來源:中國經濟導報記者

    普惠金融的補漏一環

        近年來,我國普惠金融發展呈現出服務主體多元、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率較高的特點,人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平已達到國際中上游水平,但仍面臨諸多問題與挑戰:普惠金融服務不均衡,普惠金融體系不健全,法律法規體系不完善,金融基礎設施建設有待加強,商業可持續性有待提升。
        著眼于此,2013年,黨的十八屆三中全會將“發展普惠金融”確立為國家戰略。2015年末,習近平總書記主持中央深改組審議通過,國務院出臺《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》(以下簡稱《規劃》),對建立普惠金融體系提出了具體的要求。
        國家發展改革委相關負責人介紹說,普惠金融的概念是聯合國率先提出的,是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本,為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體都是普惠金融重點服務的對象。
        2018年4月,商務部將制定融資租賃公司、商業保理公司、典當行業務經營和監管規則職責劃給銀保監會,至此,這三類“類金融機構”正式成為金融機構。身份明確后,其金融屬性被不斷強化。在《規劃》中,典當行也擁有了自己的一席之地:“拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道,加快接入征信系統,研究建立風險補償機制和激勵機制,努力提升小微企業融資服務水平。”
        “劃歸銀保監會之后,我們的定位就非常明確了,是主流金融機構的有益補充。因此,在建立普惠金融這個大的生態鏈當中,我認為,典當行也應當成為主流金融機構的有益補充,拾遺補闕,為中小微企業救急解難。”寶瑞通典當行執行官徐云鵬告訴記者,“企業在經營中需要不同層次的資金和服務。通常狀態下,需要長期的金融服務可以找銀行或者信托,而在危急情況下,需要短期快速的資金周轉時,可以來找典當行。”

    “普”與“惠”是典當行的特質

        提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度是普惠金融的主要目標。在國家提出普惠金融戰略的背景下,典當行因其小額、響應快速、靈活、門檻低、抵質押物范圍廣、手續簡便等特點,發揮了越來越大的作用。
        “事實上,典當行一直以來做的就是普惠金融。”徐云鵬解釋說,“與銀行相比,典當行的客戶范圍特別廣。比如,一些征信存在污點的中小微企業或個人,很難從銀行貸到款。或者抵押物存在瑕疵的情況下,銀行也無法批貸。而典當行因其‘以物換錢’的特性,卻能為這些個人或小微企業提供資金周轉,填補了主流金融機構覆蓋不到的角落,達到了普惠金融中‘普’的要求。而且,在面對客戶‘急用錢’的情況下,與許多小額貸款公司甚至是不合法的高利貸借款相比,我們的息費規范而實惠,稱得上‘惠’。特別是此次貴金屬大幅降息,讓有急用的客戶更是享受到了力度很大的實惠。”
        然而,在防范金融風險的要求下,這樣的廣覆蓋是不是意味著風險更高呢?《規劃》要求典當行“加快接入征信系統”,對此,徐云鵬認為,信用體系建設非常重要,接入征信系統對于防控金融風險,維護金融市場的穩定很有好處,對于小額信貸和典當行自身的安全和穩定也大有裨益。不過,在面向客戶的時候,征信只是一個參考,還需要企業在技術和管理方面不斷創新,具備強大的風控能力,才能在盡可能服務更多客戶的同時又維護自身的安全。

    編輯:|成靜

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