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    監管從嚴 小貸擔保典當等“生死”有說法

    2019年07月04日 訪問量:次 作者:佚名 來源:金融投資報

    對四川省境內的小額貸款公司、融資擔保公司、典當行等地方性金融組織實施監督管理有了新的實施主體——四川省地方金融監督管理局。這是金融投資報記者從2019年7月1日起正式施行的《四川省地方金融監督管理條例》(以下簡稱《監管條例》)中獲悉的。《監管條例》共6章45條,包括總則、地方金融組織、服務與發展、風險防范、法律責任和附則。根據《監管條例》的規定,小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司、開展信用互助的農民專業合作社、從事權益類或者大宗商品類交易的交易場所等均適用于《監管條例》。

    權益類交易場所應實行投資者適當性準入

    《監管條例》規定,設立融資擔保公司,應當符合《融資擔保公司監督管理條例》的要求,注冊資本不低于人民幣一億元,且為實繳貨幣資本。應當按照審慎經營原則,規范融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償等業務活動,建立健全風險管理等內部控制制度。

    融資租賃公司依照有關規定可以采取直接租賃、轉租賃、委托租賃、聯合租賃等形式開展融資租賃業務,建立完善的內部風險控制體系,形成良好的風險資產分類管理制度、承租人信用評估制度、事后追償和處置制度以及風險預警機制等。

    從事權益類或者大宗商品類交易的交易場所應當按照依法合規、審慎經營、風險可控原則,完善公司法人治理結構,建立健全業務規則和管理制度,實行投資者適當性準入管理,加強交易信息系統和資金賬戶安全性建設,提供優質高效安全服務。

    小額貸款公司應當在批準的區域范圍內,按照小額、分散、信用原則,為農民、個體工商戶、城鎮居民、小微企業、農業經營組織等提供貸款和相關咨詢服務。典當行應當按照批準的范圍經營業務,建立健全財務會計制度和內部審計制度,在典當期內不得出租、質押、抵押和使用典當物。農民專業合作社開展信用互助業務,應當堅持社員制、封閉性原則,建立完善決策科學、制衡有效的治理結構,有效保護社員合法權益。

    《監管條例》同時規定,地方金融組織解散的,應當依法進行清算,對相關業務承接以及債務清償作出明確安排,清算過程應當依法接受監督。地方金融組織解散或者被宣告破產的,應當依法注銷業務經營許可證,并向社會公告。

    41家融資擔保公司被“叫停”

    為了給《監管條例》的正式實施打下基礎,自2018年下半年以來,省地方金融監管局對全省融資擔保公司組織了全面檢查。

    根據檢查結果和處理原則,四川欣融融資擔保有限公司等41家公司經營許可證被依法吊銷,并被停止開展新的融資擔保業務,5日內在公開媒體上向社會公告,15日內向市(州)負責地方金融工作的機構交回融資性擔保機構經營許可證,30日內主動向屬地市場監管部門申請公司變更或注銷,并依法依規做好債權債務、未到期擔保責任的承接工作。

    四川華恒融資擔保有限公司等25家公司被責令停業整頓,在停業整頓期間暫停開展新業務,對存在問題進行整改,并于2019年7月31日前將整改情況報各市(州)負責地方金融工作的機構。

    省地方金融監管局表示,被依法吊銷融資擔保業務經營許可證,或被責令停業整頓的融資擔保公司如對上述處罰決定不服,可在接到通知之日起60日內向省地方金融監管局申請復議,或在6個月內向人民法院提起行政訴訟;申請行政復議或提起行政訴訟期間,行政處罰不停止執行。

    “今年還要再檢查一批,檢查的重點是企業合規性。”省地方金融監管局相關負責人透露,根據《監管條例》,違法違規融資擔保公司最高將被罰款40萬元。同時將對負有直接責任的股東、董事、監事、高級管理人員等給予警告、罰款的處罰。其中,未以顯著方式和通俗易懂的語言文字如實向消費者和投資者披露可能影響其決策的信息和充分提示風險的,將被責令限期整改;逾期拒不改正的,責令停業,并處10萬元以上40萬元以下罰款。


    編輯:佚名

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