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    金融支持民企、小微初顯成效: 民企債券融資支持工具已帶動融資285億

    2019年03月04日 訪問量:次 作者:張奇   來源:21世紀經濟報道

    “支持民企、小微”已成為金融機構開展業務新的關鍵詞。

    據21世紀經濟報道記者了解,自去年以來,不少銀行對民營、小微的力度有所加大。如農業銀行、中信銀行、臺州銀行等,都在2018年達到央行普惠金融定向降準第二檔考核要求。臺州銀行全行貸款中,500萬元以下的貸款戶數占99.59%,金額占比約85.57%。

    記者在調研中了解到,上述成績的取得與系列宏觀政策、機構自身的努力都息息相關。從機構層面來看,銀行要服務好民營、小微企業需要在公司戰略、組織體系、制度、產品、風控等多個層面,進行改進和完善。

    從宏觀層面看,央行、銀保監會、財政部等“幾家抬”的政策也為銀行支持民營、小微企業提供了動能。“央行的政策更多是正向激勵,通過市場手段,調動金融機構主動加大對民營和小微的支持力度。從實踐看,效果非常明顯。”農業銀行普惠金融事業部副總經理黃建勤稱。

    供應鏈拓寬服務范圍

    以供應鏈金融為例。河南寅興牧業設備有限公司(下稱“寅興牧業”)是牧原股份最大的鋼構件供應商。由于原材料使用量較大、核心企業談判能力較強等多種因素,造成該公司資金占壓量較大,資金壓力較為明顯。

    “牧原針對我們上游企業資金問題成立了供應鏈部門,同時中信銀行大力支持普惠金融客戶,積極與牧原進行票據貸產品對接,我們有幸成為南陽地區第一家普惠金融政策受益者。”河南寅興牧業設備有限公司融資負責人尹溪稱。

    這是一筆典型的供應鏈金融融資,寅興牧業是牧原股份的供應商,中信銀行根據寅興牧業持有牧原股份票據給予其放貸85萬元,貸款從申報到放貸不到一周時間。“原來銀行的做法是,跟大企業之間點對點雙邊合作。現在我們提出光做雙邊不行,核心企業做上下游,通過核心企業要帶動周圍一幫企業。”中信銀行普惠金融部總經理谷凌云稱。

    供應鏈金融是中信銀行的重點發展方向,該行去年12月啟動了“1525”行動計劃,即圍繞1000家核心企業,帶動上下游5000戶小企業授信,形成250億元貸款增長,從而構建了“核心企業+上下游+生態圈”的經營模式,“以大帶小”做深做透產業鏈基礎小微企業客群。

    又如農業銀行近年來推出的“數據網貸”業務也是供應鏈融資服務。農業銀行普惠金融事業部網絡融資處處長蔡方稱,這一業務就是抓住核心企業,圍繞核心企業的上下游小微企業來做,通過觀察小微與核心企業的交易,再輔助工商、稅務數據,較好地解決了小微企業貸款缺信息、成本高、風險大等問題。

    自“數據網貸”上線以來,已為44個核心企業的上下游客戶發放了2.5萬筆貸款,累放額達110億,目前該產品不良率為0。“傳統的供應鏈融資,主要支持一級供應商,二、三、四級比較難,下一步我們將依托數據網貸,推出保理e融,將信貸服務覆蓋整個供應鏈。”黃建勤稱。

    支持民企小微方面,銀行的創新不僅限于產品層面,而是涉及到戰略、組織體系、制度、產品、風控等多個方面。

    以農業銀行為例,組織體系上,在深化三農事業部改革的同時,設立專門的普惠金融事業部,形成雙輪驅動的普惠金融服務體系。制度上,為民營、小微制定專門的信貸支持政策,在流程、利率上更加優惠,同時在身份和法人地位上與大型國有企業一視同仁。產品上,創設了“微捷貸”、“數據網貸”等產品。風控上,廣泛運用科技手段。

    系列政策支持

    2018 年以來,央行五次降準,增量開展MLF釋放中長期資金,同時增加支農支小再貸款和再貼現額度共4000億元,下調支小再貸款利率0.5個百分點。與此同時,央行還創設TMLF、CBS,推出民營企業債券融資支持工具等。

    以民營企業債券融資支持工具為例,自2018年10月啟動以來,截至2019年1月末,支持工具直接或間接帶動41家民營企業,發行債務融資工具61只,金額285.2億元。

    其中,正泰集團就是受益者之一。2018年11月,由工商銀行聯合中債信用增進公司聯合創設的“18中債增與工行聯合CRMW001”完成憑證登記及費用繳付,該筆憑證參考債務為正泰集團股份有限公司2018年度第一期超短期融資券(18正泰SCP001),債券發行金額3億元,期限180天,票面利率4.6%,與2018年初至本筆債券發行以來同評級、同品種、同期限民營企業最低發行利率相比仍低69個BP。

    “在這之前,我們有將近一年沒發超短融了,因為當時有很多民企違約,我們也不敢發。后來在央行及交易商協會的支持下,工商銀行和中債信用增進公司通過創設信用風險緩釋憑證,確保了超短期融資券的順利發行,投資踴躍,線下超募近4倍,同時帶來融資成本大幅下降,我們是當時同品種、同期限、同信用等級融資成本最低的一家。”正泰集團財務公司總經理陶明暉稱。

    他說,用了民營企業債券融資支持工具之后,反過來又對企業間接融資市場有好處,銀行貸款利率也往下走,這個工具起到了兩方面作用。

    得益于央行設立的電子票據系統,中信銀行成功給寅興牧業發放了普惠金融票據貸,谷凌云希望政府部門能夠繼續加強基礎設施建設。他說:“銀行產品創新還是依托于我們國家的金融基礎設施。”


    編輯:張奇  

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